小小媛

每年都有大批的畢業生踏出校園，磨拳擦掌地投入職場，但當在尋求第一份工作之際，也可以開始學習為自己規劃人生的第一張保單。保險業者表示，意外險、醫療險及投資型保險，是社會新鮮人保障的鐵三角！

據勞委會統計，年紀較輕的勞工族群發生意外災害的比率明顯偏高；且衛生署的統計資料亦指出，事故傷害是年輕人的主要死亡原因，所以對於剛踏入職場的社會新鮮人來說，意外險成了不可或缺的保障，尤其是從事外勤業務，或以騎乘機車為主要通勤方式的社會新鮮人，發生意外的機率又相當高，更需要靠意外險來加強保障。

此外，社會新鮮人因為踏入職場的時間短，換工作的頻率也偏高，國際紐約人壽因此提醒，若有投保意外險，在工作轉換一旦工作風險降低，就要主動告知保險公司，詢問是否可以避免多繳不必要的保費；反之，若職業風險提高，未通知保險公司，日後理賠權益將受損失，因為保費少繳了，保險公司可是會削減理賠給付的。

除了意外險為必備險種，醫療險對於社會新鮮人來說也十分需要，因社會新鮮人雖非家中主要經濟來源，但是若不慎因為意外住院或健康亮紅燈，很容易就成了家中的經濟負擔。

購足意外與醫療保障後，現在市面上當紅的投資型保單，也是可以考慮的險種。主要是透過導入「長期資金管理」及「資產配置」的概念，拉高當下保障額度的同時，也投注一筆資金於投資型保單的分離帳戶中，運用其彈性繳費、靈活變現、轉換投資標的等優點，在保險加理財的雙重規劃下，為自己的保障加分。而且趁年輕時購買投資型保單，可將投資時間拉長，有助穩定報酬率。

投資型保單與購買基金有何不同？國際紐約人壽解釋，一般在購買基金門檻較高，也就是可能每月要花上3、5千元才能買到一檔基金，這對於預算不高的社會新鮮人來說，等於是只能選擇單一的投資標的，不容易達到分散投資的效果；但是花一樣的預算透過購買投資型保單，卻可以連結更多檔基金，在進行投資配置時，可以分散投資風險，在資金管理上亦更具有彈性。

雖然保險是保障自己的途徑，但是剛接觸保險的新鮮人在投保前，還是要先了解自己需要多少保障，以衡量自己有多少能力去支付保費；若是投保投資型保單，則要了解自己對風險的承受度有多高，才能做好完善的保險規劃，買到真正適合自己的保單。